Curso virtual Gestión Estratégica del Riesgo de Cartera en Empresas de Servicios Públicos

Módulo 1: Fundamentos y origen de los activos digitales 

Objetivo: Comprender las características regulatorias, sociales y financieras que  diferencian la gestión de cartera en las empresas de servicios públicos,  identificando los factores estructurales que inciden en el riesgo de mora y  recuperación. 

Temáticas: 

• ¿Qué hace diferente la cartera en servicios públicos? 

• Tipos de clientes: residencial, comercial, industrial, oficial. 

• Impacto de: 

Estratos. 

Subsidios y contribuciones. 

Regulación y decisiones políticas. 

Riesgo social vs riesgo financiero. 

Indicadores claves usados en utilities. 

Caso práctico corto: Mora estructural vs mora coyuntural. 

Módulo 2: Ciclo de vida del crédito y la cartera en utilities 

Objetivo: Analizar el ciclo completo del crédito y la cartera —desde la originación  hasta la recuperación— para reconocer los puntos críticos de riesgo y  oportunidades de intervención que permitan mejorar el recaudo y reducir  pérdidas. 

Temáticas: 

• Originación (con o sin scoring) Metodología. 

• Facturación y consumo. 

• Recaudo. 

• Mora temprana, media y tardía. 

• Castigo y recuperación. 

• Cartera financiada vs no financiada. 

Taller aplicado: mapeo del ciclo de cartera de una empresa real del sector.

Módulo 3: Segmentación de cartera y análisis de riesgo. 

Objetivo: Aplicar técnicas de segmentación e indicadores financieros para medir  el comportamiento de la cartera, evaluar niveles de exposición al riesgo y construir  herramientas de seguimiento y control basadas en datos. 

Temáticas: 

• Segmentación por: 

Tipo de cliente. 

Antigüedad de mora. 

Región. 

Estrato. 

Aging de cartera (análisis profundo). 

Concentración y riesgo sistémico. 

• Indicadores clave: 

DSO. 

Índice de mora. 

Cobertura de provisiones. 

Recuperación. 

Taller Excel aplicado: Dashboard básico de riesgo de cartera. 

Módulo 4: Modelos prácticos de provisiones y deterioro 

Objetivo: Desarrollar modelos prácticos de estimación de pérdidas crediticias y  provisiones mediante metodologías de deterioro, aging y parámetros de riesgo (PD  y LGD), alineados con buenas prácticas financieras y normativas. 

Temáticas: 

• ¿Qué es deterioro de cartera? 

• Provisiones: 

General. 

Individual. 

• Metodologías prácticas: 

Enfoque por aging. 

Enfoque histórico. 

• Introducción práctica a: 

PD (probabilidad de incumplimiento). 

LGD (pérdida dado incumplimiento). 

Diferencias con banca tradicional. 

Buenas prácticas bajo NIIF (sin ser contable pesado). 

Taller Excel: Construcción de provisiones paso a paso.

Módulo 5: Estrategias de mitigación del riesgo de cartera 

Objetivo: Diseñar estrategias de prevención, recuperación y administración de  cartera que optimicen el recaudo, prioricen la gestión de clientes y reduzcan el  impacto financiero del incumplimiento. 

Temáticas: 

• Prevención de mora. 

• Estrategias de recaudo temprano. 

• Financiación de cartera. 

• Acuerdos de pago. 

• Castigos estratégicos. 

• Venta de cartera (cuándo sí / cuándo no). 

• Uso de analítica para priorizar gestión. 

Caso práctico: Decidir qué cartera gestionar, refinanciar o castigar. 

Módulo 6: Riesgo regulatorio, stress y toma de decisiones 

Objetivo: Diseñar estrategias de prevención, recuperación y administración de  cartera que optimicen el recaudo, prioricen la gestión de clientes y reduzcan el  impacto financiero del incumplimiento. 

Temáticas: 

• Impacto de decisiones regulatorias en cartera 

• Escenarios de stress: 

Cambios tarifarios. 

Crisis económica. 

Aumento de desempleo. 

• Cómo preparar a la empresa: 

Stress testing simple. 

Escenarios en Excel. 

Uso del análisis de cartera para decisiones gerenciales. 

Taller corto: Stress de mora y recaudo.